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楼市凉凉,网贷归零,现金不再为王,普通人正确的投资姿势是什么

时间:2020-12-11 01:31来源:http://www.tokyo-singverein.com 作者:网络十大赌场网站 点击:

房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”,央行党委书记、银保监会主席郭树清近日发文指出。这已经是中央层面第二次强调房地产泡沫是“灰犀牛” ,房住不炒政策逐步收紧,过去20年房产造富的黄金时代已然远去。

楼市凉凉之后,另一个行业也落下了帷幕。银保监会首席律师刘福寿透露,互联网金融风险大幅压降,全国运营的网贷机构,由高峰时期的约5000家,已在今年11月中旬完全归零。曾经红极一时的“高收益”投资方式也只留下一声叹息。

面对层出不穷的灰犀牛和漫天乱飞的黑天鹅,很多人选择持有现金。但实际上疫情以来,以美联储为首的各国央行轮番上演货币大放水,保持低利率以应对黑天鹅冲击。同样的钱,代表的价值已完全不同于昨日。回顾2020年,最差劲的理财方式之一,就是拿着现金。桥水基金创始人甚至两次直言现金就是垃圾。

楼市凉凉,网贷归零,现金不再为王,普通投资人的正确投资方式是什么?

投资理财的不可能三角

我们永远赚不到超出认知范围外的钱,除非靠运气,靠运气赚到的钱,最后往往又会靠实力亏掉。而在投资理财中,有一个基本的认知,就是投资的“不可能三角”。

在投资理财中,三个重要的维度收益性、安全性、流动性往往不可兼得。这个世界上同时满足高流动、高收益、低风险的投资几乎不存在。任何一种投资想要实现其中两个,必定要牺牲掉第三者。

满足了安全性和流动性的资产,收益性很难满足。比如银行的活期存款、货币基金、国债等。足够的安全,可以随时变现,但收益率非常低,很难达到投资想要的效果,常常跑不赢通胀。

满足收益性和安全性的资产,很难保证流动性。房子就是这类资产的典型代表。房子一直是备受国人喜爱的资产,过去二十年的造富神话,但房子天然流动性很差,尤其是各类限售的调控措施出来,房子近乎失去了流动性。再比如保险年金,收益比银行存款高,安全性不亚于银行存款,但给付时间通常在10年以后,流动性相对较差。

而满足了收益性和流动性的资产,又常常不能满足安全性。比如之前的部分网贷产品,流动性和收益性都很高,但一旦踩雷,就带来了致命风险。股票也可以归为此类资产,流动性强,收益也高,但安全性差,散户常常会被割了韭菜亏了本。

投资理财的不可能三角也许不能帮我们赚更多,但可以帮我们躲避一些投资陷阱。如果有一种投资品,看起来收益高还安全,流动性也不错时,就需要警醒自己,可能是遇到投资骗局了。

在不同阶段,收益性、安全性、流动性三者的重要程度排序也会有变化。比如商业银行的经营原则,就由1995年效益性、安全性、流动性,变为现在的安全性第一,流动性和效益性其次。我们可以根据宏观经济周期及个人生命周期定制投资理财目标,在三者之间寻求平衡。

不容忽视的家庭资产配置

虽然我们无法找到同时满足高收益、高流动、低风险的完美投资品,但是可以通过家庭资产配置来实现接近完美平衡的投资组合。

资产配置被誉为投资市场唯一的免费午餐,通过搭建“低相关性”的投资组合,分散投资风险,使资产组合的收益趋于稳定,不会出现一损俱损的情况。

在建立投资组合时,我们需要充分考虑收益性、安全性、流动性三者的动态平衡。投资组合主要包括不同类别的风险资产,如权益类、固收类、现金类、另类资产等。根据家庭的风险收益需求,确定不同资产类别和投资工具构建的投资组合,让家庭资产配置获得穿越牛熊的能力。

不同类别的资产,潜在回报和风险不同,一般来说高收益伴随高风险。家庭理财资产配置金字塔的每一层是依据需求的急迫性和理财的稳健性来决定金字塔中的资产配置。

塔基是流动性资产。作为理财规划的基石,目的是为了保障日常生活支出。这笔钱无法进行长期理财,投资者可以选择银行存款、货币基金等流动性高的资产以备不时之需。

塔身是安全性资产。主要是保障家庭资产安全,防止资产贬值。在这一层级,我们可以牺牲一定的流动性,选择年金险、增额终身寿、银行长期理财产品等产品,在保证家庭资产相对安全的前提下获取更高收益。

塔尖是收益性资产.家庭在做好了塔基与塔身的资产配置后,就可以在塔尖选择一些收益性比较高的资产,如股票、基金、资管计划、FOF等权益类资产。这类资产的特质是收益高、风险也高,帮助家庭获得更多财富和更高品质的生活。

当下有哪些投资机会

家庭资产配置并非一劳永逸。理财金字塔的底有多宽、尖顶有多高,需要根据家庭的理财目标、资产规模、风险偏好、流动性需要、收入稳定性等情况而定,同时根据市场趋势的变化进行动态调整。那么,在当前背景下有哪些值得配置的资产类别?

加大权益类资产投资,抓住股市慢牛机会,建议高配A股

时至岁末,各大研究机构陆续披露明年的投资策略配置建议,看多中国成为机构共识。

以本周就2021年的宏观经济展望召开媒体沟通会的高盛来说,它对全球股票作为大类资产配置的选择非常看好。预计明年将是2017年以来股票绝对回报最高的一年。尤其是A股,预测回报率有16%左右。

在全球央行大放水的背景下,无论是中国经济的复苏进度、十四五规划的发布,还是A股当前的趋势,A股在全球资本市场都有较强的吸引力。

但是A股的结构性分化也将成为常态,优质公司将吸引源源不断的长线资金形成趋势行情。坚持长期价值投资,抓住好公司的增长红利,将成为投资者参与A股的主要策略。

不过高配A股,并不意味着我们需要亲自去股市捕鱼。相比专业的投资机构,散户常常捕鱼不成反被割。借助专业投资机构的力量,通过公募、私募、FOF等投资工具,投资者往往更容易获得可观收益。

重视风险,固收分层,保险加持。

在加大权益类资产的同时,我们需要配置一些稳健的固收类资产,对冲投资组合的风险。除了今年比较火热“固收+”资产外,可以寻找比较安全的资产,如存款、国债和保险等进行低风险或无风险配置。

在这里,最值得一提的就是保险。很多人谈保险色变,但实际上作为家庭资产配置的基石,保险是给我们家庭资产托底的压舱石,能够帮助我们转移家庭风险。

投资如同打仗,兵马未动粮草先行,但后方的一个疏漏,就可能会让粮草尽毁。前方战场输赢很重要,守好后方同样关键。保险能够帮助我们守好大后方,避免陷入一夜返贫的困局。

比如年金类保险,是保证可以按照合同约定收益进行兑付,即使保险公司破产,也必须将准备金和合同转交给其他保险公司,由接手的保险公司继续履行合同保证兑付。同时年金类保险能够终生锁定一个相对较高的利率,抓住当前利率的最后红利期,在低利率时代逆流而上。

我们多数人作为中国的第一代中产,看似光鲜,实则脆弱,一个不小心就可能滑落阶层。就如同今年这场疫情,一次打击就可以直接摧毁人们十数年来积累的财富,做好家庭资产配置,抓住机会、重视风险,在投资的收益性、安全性、流动性三者之间寻求平衡,实现家庭财富的保值增值,也许才是当下正确的投资姿势。

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