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打工人的新选择

11月23日，银保监会官网发布公告，原则同意包商银行进入破产程序。

于是，不少人来问越越，”银行也能破产？以后是不是不敢把钱存银行了？“。

快把心放肚子里吧，有存款保险制度的存在，50万以下绝对安全，作为打工人的你，存了多少？

别说50万，很多人去个0都不到。

要我说，跟担心钱存在银行安不安全相比，将所有钱都存在银行的理财方式，倒是更值得深思。

钱存在银行最大的好处就是流动性高，想取就取，但是将所有钱都存在银行，显然不合适。

除了银行外，其它投资理财渠道也应该多了解了解，比如国债、基金、股票、保险等等。

越越最关心的还是大家的保险配置，与理财比起来，保障要排在最前面。

在拥有充足保障的基础上，养老问题也应该考虑，准备养老的渠道有很多，最确定的就是保险。

越越最认可的就是社保养老的形式，年轻交钱老了领，通过强制储蓄的形式给自己留下一笔养老金。

社保养老最大的问题是不够，只能作为一项基本养老补充，无法满足个性化的养老需求。

这时就需要商业养老保险，其中最推荐的类似于社保养老的产品，典型的如中荷的金生有约。

30岁男，月交1000，退休能领四五千，挺好。

但是有人有疑问了，这个太死板了呀！

设置退休年龄是65周岁，那只能65岁才领；

每个月领的金额都一样，一点儿也不人性化；

到时候就给钱，想存在保司继续生息还不行...

有没有那种收益确定，灵活性较高，领取方便，不领还能放在保司复利生息的产品呢？

有这个需求？那就考虑下增额终身寿呗！

虽说是寿险，但增额终身寿几乎没有杠杆，最大的作用就是其现金价值。

可以保单贷款缓解资金压力，也可以部分退保满足不同时期的资金需求。

这，就是大家要的，收益确定，灵活方便，不领还能放保司复利生息的产品！

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谁收益最高？

既然说了增额终身寿最大的价值是其现金价值，通过部分退保的形式，满足不同时期的资金需求。

那衡量一款增额终身寿，最大的看点就是其现金价值的变化，现价越高越好。

为此，越越专门选取了市面上最火的四款增额终身寿，给大家放一块做个对比。

举例：30岁男性，年交10万，5年交，不同产品的现金价值变化情况如下。

通过上面的对于，明眼人都看出来了：传世壹号的现金价值最高。

从第5年开始，传世壹号的现价便一路领先，第75年时，比光明至尊整整多了35万多。

要知道，最初的本金也就50万，相差35万，差距还是蛮大的。

这也是今天要重点跟大家介绍的产品，“打工人”年终奖的好去处：传世壹号。

传世壹号是由横琴人寿承保并负责理赔，而横琴人寿也不用再多介绍了吧？都是”老朋友“了。

投保年龄宽泛，28天-70周岁都可以投保，建议父母当投保人，给孩子投保，保障时间长，可以通过复利计息获得高额收益。

交费期间可选择1/3/5/10年，一般人建议长期交费，年终奖就放这，后期还可以加保。

承保职业1-4类职业，高危人群就比较遗憾了，投保不了这款增额终身寿。

健康告知相对同类产品而言，比较严格，连2年内的体检异常都有问询。

责任免除较多，相比于同类产品的3条免责，传世壹号多达7条免责。

传世壹号可以加保，具体加保政策如下：

根据这个加保政策，如果考虑加保的，选择10年交费更为合适。

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怎么买？

通过上面的对比可以看到，如果仅对比收益，很显然横琴人寿的传世壹号更胜一筹。

但是，传世壹号也有它自己的缺点，比如，投保职业有限制、健康告知严格、加保条件苛刻等。

下面越越将从不同的角度出发，分析下以上几款增额终身寿，为大家选择适合自己的产品提供思路。

首先是投保年龄、职业类别和健康告知，这几点决定了一款产品谁能买，谁买不了。

守护神：28天-70周岁，1-6类职业；

如意尊2.0：28天-80周岁，1-6类职业；

传世壹号：28天-70周岁，1-4类职业

光明至尊，30天-70周岁，1-4类职业，

看除外责任：

通过对比可以看到，传世壹号的投保条件最为严苛，5-6类人群不能投保，健康告知也很严格。

而守护神的投保条件则最为宽松，投保人群为1-6类，健康告知也最少。

其次看除外责任，除外责任就是保险公司不保的情况，免责越少对客户越有利。

以下是4款产品的责任免除：

传世壹号

守护神

光明至尊

如意尊2.0

很显然，守护神的责任免除最少，仅仅只有3条，其它免责都多达7条。

同样是酒驾导致身故，投保守护神就可以获得赔付，而投保其它3款产品将没有一分钱赔付。

跟其他产品不同，光大永明的光明至尊可享受养老社区，购买光明至尊，年交5万，缴满20年，就能保证入住养老社区。

如果保费超过500万，还可以申请设立保险金信托，既能获取更高收益，还能按照自己的意愿分配资产。

最后做个总结：

横琴人寿的传世壹号收益最高；

爱心人寿的守护神投保条件和理赔条件最为宽松，收益也不错，仅次于传世壹号；

光大永明的光明至尊有机会入住养老社区，甚至可以申请设立保险信托。

如果要投保，建议给孩子投，年龄越小，保障的时间越长，复利效应越明显。

保单的所有权属于投保人，不用担心小孩“败家”，现在自己领，百年后留给孩子，挺好！