1 打工人的新选择 11月23日,银保监会官网发布公告,原则同意包商银行进入破产程序。 于是,不少人来问越越,”银行也能破产?以后是不是不敢把钱存银行了?“。 快把心放肚子里吧,有存款保险制度的存在,50万以下绝对安全,作为打工人的你,存了多少? 别说50万,很多人去个0都不到。 要我说,跟担心钱存在银行安不安全相比,将所有钱都存在银行的理财方式,倒是更值得深思。 钱存在银行最大的好处就是流动性高,想取就取,但是将所有钱都存在银行,显然不合适。 除了银行外,其它投资理财渠道也应该多了解了解,比如国债、基金、股票、保险等等。 越越最关心的还是大家的保险配置,与理财比起来,保障要排在最前面。 在拥有充足保障的基础上,养老问题也应该考虑,准备养老的渠道有很多,最确定的就是保险。 越越最认可的就是社保养老的形式,年轻交钱老了领,通过强制储蓄的形式给自己留下一笔养老金。 社保养老最大的问题是不够,只能作为一项基本养老补充,无法满足个性化的养老需求。 这时就需要商业养老保险,其中最推荐的类似于社保养老的产品,典型的如中荷的金生有约。 30岁男,月交1000,退休能领四五千,挺好。 但是有人有疑问了,这个太死板了呀! 设置退休年龄是65周岁,那只能65岁才领; 每个月领的金额都一样,一点儿也不人性化; 到时候就给钱,想存在保司继续生息还不行... 有没有那种收益确定,灵活性较高,领取方便,不领还能放在保司复利生息的产品呢? 有这个需求?那就考虑下增额终身寿呗! 虽说是寿险,但增额终身寿几乎没有杠杆,最大的作用就是其现金价值。 可以保单贷款缓解资金压力,也可以部分退保满足不同时期的资金需求。 这,就是大家要的,收益确定,灵活方便,不领还能放保司复利生息的产品! 2 谁收益最高? 既然说了增额终身寿最大的价值是其现金价值,通过部分退保的形式,满足不同时期的资金需求。 那衡量一款增额终身寿,最大的看点就是其现金价值的变化,现价越高越好。 为此,越越专门选取了市面上最火的四款增额终身寿,给大家放一块做个对比。 举例:30岁男性,年交10万,5年交,不同产品的现金价值变化情况如下。
通过上面的对于,明眼人都看出来了:传世壹号的现金价值最高。 从第5年开始,传世壹号的现价便一路领先,第75年时,比光明至尊整整多了35万多。 要知道,最初的本金也就50万,相差35万,差距还是蛮大的。 这也是今天要重点跟大家介绍的产品,“打工人”年终奖的好去处:传世壹号。 传世壹号是由横琴人寿承保并负责理赔,而横琴人寿也不用再多介绍了吧?都是”老朋友“了。 投保年龄宽泛,28天-70周岁都可以投保,建议父母当投保人,给孩子投保,保障时间长,可以通过复利计息获得高额收益。 交费期间可选择1/3/5/10年,一般人建议长期交费,年终奖就放这,后期还可以加保。 承保职业1-4类职业,高危人群就比较遗憾了,投保不了这款增额终身寿。 健康告知相对同类产品而言,比较严格,连2年内的体检异常都有问询。
责任免除较多,相比于同类产品的3条免责,传世壹号多达7条免责。
传世壹号可以加保,具体加保政策如下:
根据这个加保政策,如果考虑加保的,选择10年交费更为合适。 3 怎么买? 通过上面的对比可以看到,如果仅对比收益,很显然横琴人寿的传世壹号更胜一筹。 但是,传世壹号也有它自己的缺点,比如,投保职业有限制、健康告知严格、加保条件苛刻等。 下面越越将从不同的角度出发,分析下以上几款增额终身寿,为大家选择适合自己的产品提供思路。 首先是投保年龄、职业类别和健康告知,这几点决定了一款产品谁能买,谁买不了。 守护神:28天-70周岁,1-6类职业; 如意尊2.0:28天-80周岁,1-6类职业; 传世壹号:28天-70周岁,1-4类职业 光明至尊,30天-70周岁,1-4类职业, 看除外责任:
通过对比可以看到,传世壹号的投保条件最为严苛,5-6类人群不能投保,健康告知也很严格。 而守护神的投保条件则最为宽松,投保人群为1-6类,健康告知也最少。 其次看除外责任,除外责任就是保险公司不保的情况,免责越少对客户越有利。 以下是4款产品的责任免除:
传世壹号 守护神
光明至尊
如意尊2.0 很显然,守护神的责任免除最少,仅仅只有3条,其它免责都多达7条。 同样是酒驾导致身故,投保守护神就可以获得赔付,而投保其它3款产品将没有一分钱赔付。 跟其他产品不同,光大永明的光明至尊可享受养老社区,购买光明至尊,年交5万,缴满20年,就能保证入住养老社区。 如果保费超过500万,还可以申请设立保险金信托,既能获取更高收益,还能按照自己的意愿分配资产。 最后做个总结: 横琴人寿的传世壹号收益最高; 爱心人寿的守护神投保条件和理赔条件最为宽松,收益也不错,仅次于传世壹号; 光大永明的光明至尊有机会入住养老社区,甚至可以申请设立保险信托。 如果要投保,建议给孩子投,年龄越小,保障的时间越长,复利效应越明显。 保单的所有权属于投保人,不用担心小孩“败家”,现在自己领,百年后留给孩子,挺好! |